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vendredi, 27 mai 2022
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Comment faire le calcul de la capacité d’emprunt pour un prêt personnel?

Vous avez besoin de faire un prêt mais vous n’avez aucune idée de combien vous pouvez emprunter ? Vous êtes perdu en matière d’annuité et de votre aptitude à rembourser régulièrement.

Il existe différentes façons de connaître sa capacité d’emprunt.

Si vous souhaitez déterminer la somme que vous pouvez emprunter pour un prêt personnel, cet article est là pour vous aider à savoir le faire.

À travers cet article, nous allons développer comment calculer sa capacité d’emprunt, mais également vous proposer une solution pour ne pas avoir à effectuer votre calcul vous-même.

Comment faire le calcul pour définir votre capacité d’emprunt pour ce prêt personnel ?

Voici un calculateur Excel facile grâce à ce guide :

  • revenus nets mensuels (ainsi que les revenus de son conjoint)
  • revenus locatifs à hauteur de 70% des montants perçus hors charge
  • taux d’endettement maximum à 33%
  • charges récurrentes mensuelles, telle qu’une pension alimentaire

Vous souhaitez effectuer votre calcul vous-même pour connaître votre capacité d’emprunt ? Il est très intéressant de connaître sa capacité d’emprunt car cela vous permet d’élaborer un plan par la suite pour effectuer votre prêt personnel. En prenant connaissance de vos capacités financières, vous pouvez constituer un dossier bien plus solide pour ensuite faire un crédit.

Pour effectuer le calcul de capacité d’emprunt, plusieurs facteurs sont à prendre en compte. Vous avez besoin de connaître :

  • Vos revenus fixes net
  • Toutes vos charges
  • Le taux d’endettement, qui s’élève généralement à 33% mais qui peut parfois être supérieur

Pour faire votre calcul, voici la formule à appliquer : (vos revenus mensuels – vos charges mensuelles) x 33. Vous divisez ensuite ce résultat par 100. Le résultat correspond donc à votre capacité d’emprunt mensuelle avec un taux d’endettement classique. Certains organismes acceptent d’augmenter le taux d’endettement, tout dépend bien sûr de l’organisme mais également de votre dossier. Faites en sorte d’effectuer le calcul en gardant votre taux d’endettement à 33% afin d’avoir une marge, cela reste plus prudent. Il n’est pas toujours conseillé d’augmenter son taux d’endettement car cela peut rapidement vous provoquer des difficultés financières.

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image pour illustrer le calcul de la capacité d'emprunt pour un prêt personnel

Comment connaître sa capacité d’emprunt simplement et rapidement ?

Vous avez besoin d’effectuer plusieurs calculs et vous vous perdez rapidement avec les chiffres ?

Sachez qu’il est tout à fait possible de connaître sa capacité d’emprunt rapidement et facilement, et ce, en fonction du nombre d’années également. Pour cela, pas besoin d’effectuer de nouveaux calculs. Il vous suffit tout simplement d’effectuer une simulation. De nombreux simulateurs vous donnent la possibilité de calculer votre capacité d’emprunt sur la durée de votre choix. Les simulateurs vous proposent même parfois de connaître le taux d’intérêt approximatif, ce qui vous permet de prendre en compte le prix total de votre prêt et de mieux préparer votre projet.

Vidéo pour calculer en 5 minutes sa capacité d’emprunt

C’est à vous de déterminer si vous préférez effectuer vos calculs vous-même ou avoir recours à un simulateur. Les deux méthodes fonctionnent très bien et vous permettront de préparer votre prêt personnel rapidement. Attention toutefois à être à l’aise avec les chiffres et les calculs si vous optez pour cette méthode en particulier. Cela vous évitera de constituer votre dossier et de vous présenter à l’organisme de crédit de votre choix avec des calculs qui sont entièrement erronés, ce qui ne jouerait pas vraiment en votre faveur.

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