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lundi, 23 mai 2022
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Quel est le prix d’une bonne assurance collective d’entreprise ?

L’employeur autant que son collaborateur est tenu de supporter le coût de l’assurance collective d’entreprise. Cela affecte énormément leurs revenus. En effet, le coût d’une assurance collective d’entreprise est variable et peut être important. Il convient alors de connaître le prix de cette assurance avant d’y souscrire.

Les critères de calcul du prix d’une assurance collective d’entreprise

Pour calculer le prix de son contrat d’assurance, l’assureur tient compte de plusieurs critères. Il y a cependant deux variables principaux.

La nature de l’entreprise

Le prix d’une assurance collective d’entreprise se calcule selon l’entreprise qui désire y souscrire. Les éléments pris en compte à cet effet sont très objectifs, mais varient d’une compagnie à une autre.

L’assureur prend d’abord en compte l’effectif des employés de l’entreprise. En d’autres termes, une entreprise de petite taille et une autre de grande taille n’auront pas le même prix de mutuelle d’entreprise.

L’assureur prend ensuite en compte le domaine dans lequel l’entreprise évolue. En effet, les risques que courent les employés varient d’un secteur professionnel à un autre. Par ailleurs, les employés d’une même entreprise ne sont pas tous placés au même degré de risque. En d’autres termes, l’assurance pour couvrir un manutentionnaire sera plus coûteuse que celle qui couvrira un bureaucrate.

La convention collective de la société sera également prise en compte par l’assureur. En effet, il existe des conventions qui obligent les entreprises à souscrire à des garanties santé très importantes. Dans ce cas, le prix de l’assurance collective sera élevé.

Concernant toujours la nature de l’entreprise, il y a ses antécédents qui sont également pris en compte par l’assureur. Si l’entreprise enregistre de forts taux d’arrêts maladie, il est certain que la mutuelle d’entreprise sera coûteuse. Il en sera de même si les accidents du travail sont récurrents.

La nature des garanties souscrites

Depuis 2016, tout employeur est tenu de prendre une assurance santé aussitôt qu’il recrute un employé. Par ailleurs, ce contrat doit présenter des garanties minimales.

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Il revient à l’employer d’augmenter ou non l’importance des garanties. Il peut choisir celle qui lui convient parmi les formules suivantes :

  • la formule de base
  • la garantie intermédiaire/étendue
  • la garantie excellence.

Plusieurs autres éléments peuvent également être pris en compte dans le calcul du prix de l’assurance collective d’entreprise.

Assurance collective d’entreprise : les prix pratiqués par les assureurs

L’assurance santé peut coûter entre 20 et 150 € par mois au salarié. Généralement, l’employé et son patron supportent équitablement les cotisations. Toutefois, il arrive que l’entreprise prenne en charge 75% ou même 100% des cotisations.

La moyenne des prix d’assurance santé d’entreprise est de 105 €/mois. Pour un salarié, elle est de 42€/mois. Cette assurance coûtera à l’entreprise 63€/mois.

En moyenne, la contribution à l’assurance collective d’entreprise est de 60% pour le chef d’entreprise et de 40% pour l’employé.

Il est important de rappeler que ces moyennes prennent en compte les disparités des couvertures des employés au sein de la même entreprise.

Des tarifs de plus en plus revus à la baisse

Une loi rentrée en vigueur dès décembre 2020 apporte de la flexibilité quant au changement d’assurance collective d’entreprise. En d’autres termes, les assurés (employés et collaborateurs) sont libres de résilier leur mutuelle au profit d’une autre. La résiliation de contrat n’est sanctionnée par aucun frais.

Cette situation a l’avantage de contraindre les assureurs à revoir leurs tarifs. Ce qui arrange bien évidemment les assurés.

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